“提供合同和发票就能申请贷款，没想到很快就拿到了钱，我们都等着这笔钱给工人发工资呢。”湖北某建设有限公司负责人表示。

据了解，该公司申请了中信银行武汉分行普惠金融产品“订单e贷（中企云租）”，将其持有的某央企应收账款质押融资，获得1000万元流动资金贷款，授信申请、授信审批、贷款支用、还款全流程均在线上操作。

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《金融时报》记者了解到，“订单e贷（中企云租）”是中信银行与中企云链进行系统对接，在办理应收账款质押登记并锁定核心企业账款支付路径基础上，以核心企业应付供应商结算款项为主要还款来源，为中企云租平台上核心企业的上游小微供应商提供融资服务。该产品主要服务供应链上游小微企业，通过数字化线上审批放款的方式，赋能产业链生态及生态中的小微企业，解决小微企业融资难、融资贵问题。

这是金融机构综合利用“产业+金融+科技”提升小微企业融资服务效率的一个缩影。金融机构以场景化和数字化为依托，推出数字普惠金融产品向供应链上下游延伸拓展，充分发挥了供应链金融产品的优势，赋能小微企业发展。

党的二十大报告提出，加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合。而在加快建设现代化产业体系的背景下，促进数字经济和实体经济的深度融合，离不开“产业+金融+科技”的支撑。

近几年来，在数字化发展日益深化的当下，金融机构、科技企业持续发力金融科技，通过依托物联网、区块链、人工智能和大数据等技术，实现产业链上下游信息数据的全透明，资产情况的全穿透，并对潜在风险进行实时监控提前预警，从而打破信息不对称难题，将核心企业的优质信用传导至产业链上游的小微企业，助力其解决融资难题。

“传统的产业金融服务面临严重的信息不对称问题。信息不对称导致了金融服务的风险成本高，这也是目前产业链上民营中小微企业存在融资难融资贵等问题的重要原因。”业内人士向《金融时报》记者表示。

具体而言，由于缺乏技术手段赋能，金融机构对产业链情况不能准确掌握，对待融资担保资产真实背景和潜在风险难以精准穿透。只有让金融机构看得清、管得住资产，显著降低金融服务的风险成本，才能帮助中小微企业获得普惠金融服务，破解中小微企业融资难融资贵难题。

供应链金融作为数字经济和实体经济转型的重要组成部分，是拉动产业数字化、带动产业链稳定发展的重要抓手。随着金融行业数字化转型加快，数字技术赋能下的供应链金融创新，将产业链各企业主体经营情况全数字化、透明化，让产业链上各类企业获得平等的金融服务基础，让金融机构能够在技术赋能下精准服务中小微企业。

中国服务贸易协会商业保理专业委员会主任韩家平告诉《金融时报》记者，商业保理作为供应链金融的参与主体之一，其发展的主要特征和趋势就是“产业+金融+科技”，商业保理行业的定位就是做好这三者的结合，在此基础上助力破解中小企业融资难融资贵问题。

韩家平表示，目前发展较好的商业保理公司基本上都运用了新一代数字技术，金融科技已经成为商业保理行业发展的重要引擎。

商业保理公司运用金融科技手段，搭建供应链金融平台，有力推动产业链价值提升，尤其是科技供应链金融平台的建设，为企业优化供应链及数字化再造提供了基础，将企业供应商上下游的交易、订单、物流、结算等结合起来，有效提高资金运营效率，严格防控资金风险，提升产业链上企业财务管理的精益化、集约化、智能化水平。在产业链中运用智能采购、智能物流、供应链集成等技术，推动整体产业链融合和智能发展。

“科技赋能有效解决了数据信用问题。”韩家平称，供应链金融主要依托三大信用体系，包括主体信用、物的信用和数据信用。当前，供应链金融科技帮助我们实现了交易的可视化，提供了开展供应链金融业务的基础。数字赋能大大提升了供应链金融服务效率，比如业内开展较多的数字债权凭证业务等，完全是基于数字平台才能实现多级流转，才能够服务数以百万计的中小企业。

当前，我国服务产业的数字供应链金融仍然存在数据使用水平较低、服务水平有待提升等问题，背后折射出的是我国数据要素市场发展还有待完善。

《国家数据资源调查报告（2021）》显示，2021年我国数据全年产量达到6.6ZB，位居全球第二。然而根据测算，我国2021年数据交易额仅为73亿美元，与数据产量的比例仅为世界第一大市场的6.7%左右。

业内人士表示，国内数据要素市场存在着优质数据资源匮乏，数据开发利用水平不高，数据交易流动性不足等问题。为此，有关部门需加快建立数据确权、定价、交易、流通的标准和制度。

近一段时期，推动数据要素市场发展的利好政策接连出台。《数字中国建设整体布局规划》提出“夯实数字基础设施和数据资源体系‘两大基础’”；国家数据局正式获批成立。在业内人士看来，这表明数据要素在国家经济社会发展中的重要地位再次被强调。这些都将对数据确权、交易、流转等数据要素市场化发展起到推动作用。

具体到产业金融领域，有业内人士建议，首先，要以数据要素投入促进产业数字化转型，推动金融与产业数字化融合。其次，金融科技要与产业链、供应链上下游企业进行网络、数据智能对接，形成一个适合产业金融需要的金融科技生态环境，利用上下游企业的数据、场景，从而为金融精准高效服务产业链上的中小企业提供更好支撑。